Ratenkredite
Wir wollen Ihnen auf dieser Webseite einen umfassenden und objektiven Überblick über die am deutschen Kreditmarkt erhältlichen Ratenkredite ermöglichen. Eine Vielzahl verschiedener Anbieter ermöglicht Ihnen die Aufnahme eines Ratenkredits. Die Beantragung erfolgt in allen Fällen komfortabel über die jeweiligen Webseiten der Anbieter.
Oftmals erhalten Sie bereits online eine vorläufige Kreditzusage, natürlich müssen in jedem Fall vor einer endgültigen Zusage entsprechende Nachweise bei den Banken, Kreditvermittlern oder Kreditbörsen vorgelegt werden.
Was ist ein Ratenkredit?
Der Ratenkredit zählt zu den am häufigsten genutzten Finanzierungsvarianten. Ein Ratenkredit wird in einer Summe bereitgestellt und ausgezahlt und dann in konstanten, monatlichen Raten zurückbezahlt, in denen Zins und Tilgung gleichermaßen enthalten sind. Mit einem Ratenkredit lässt sich prinzipiell jedes Vorhaben finanzieren, der Verwendungszweck ist also frei. Die häufigsten Einsatzzwecke sind Privatkredite für Anschaffungen aller Art sowie Autokredite. Die meisten Banken bieten beim Ratenkredit Laufzeiten von zwölf bis 120 Monaten an.
Ratenkredit-Vergleich und -rechner
Bei der Suche nach einem möglichst günstigen Ratenkredit hilft Ihnen unser Ratenkredit-Vergleich. Einfach Kreditsumme und Laufzeit eingeben und berechnen. Im Ergebnis finden Sie die günstigsten Ratenkredite unseres Vergleichs nach der Höhe der Kreditzinsen sortiert. Über „Filter anzeigen“ können Sie den Vergleich weiter eingrenzen – etwa auf Ratenkredite mit bonitätsunabhängigen Zinsen, verlängertem Widerruf, kompletter Online-Antragsstrecke etc.
- 1,49%
- bis 9,99%
- effektiver Jahreszins
- 1,48%
- bis 9,56%
- gebundener Sollzins
- 173,01 €
- monatliche Rate
- 10.380,73 €
- Gesamtbetrag
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 5000 EUR bis 50000 EUR
- Laufzeit:von 24 bis 84 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 1.49% bis 9.99%
- Gebundener Sollzins:ab 1.48% bis 9.56%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:5.000,00 EUR
- Laufzeit:36 Monate
- Effektiver Jahreszins:4,49%
- Gebundener Sollzins:4,40%
- Gesamt:5.346,41EUR
- Monatsrate:148,51EUR
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
IKANO Bank AB (publ)
Otto-von-Guericke-Ring 15
65205 Wiesbaden
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Zweimal im Jahr kann eine Rate ausgesetzt werden. Bedingung: Dazwischen müssen drei reguläre Raten gezahlt werden
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Ja, 30 Tage
- Videoident möglich:Nein
- 1,58%
- bis 6,47%
- effektiver Jahreszins
- 1,57%
- bis 6,29%
- gebundener Sollzins
- 173,40 €
- monatliche Rate
- 10.404,17 €
- Gesamtbetrag
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 3000 EUR bis 50000 EUR
- Laufzeit:von 24 bis 84 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 1.58% bis 6.47%
- Gebundener Sollzins:ab 1.57% bis 6.29%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:16.000,00 EUR
- Laufzeit:72 Monate
- Effektiver Jahreszins:3,47%
- Gebundener Sollzins:3,42%
- Gesamt:17.720,41EUR
- Monatsrate:246,12EUR
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
Bank of Scotland - Niederlassung Berlin
Karl-Liebknecht-Straße 5
10178 Berlin
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Eine Sondertilgung ist jederzeit kostenfrei möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Wird im Einzelfall entschieden
- Kreditversicherung:nicht möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
- 1,64%
- bis 3,89%
- effektiver Jahreszins
- 1,63%
- bis 3,82%
- gebundener Sollzins
- 173,66 €
- monatliche Rate
- 10.419,82 €
- Gesamtbetrag
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 2500 EUR bis 50000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 1.64% bis 7.31%
- Gebundener Sollzins:ab 1.63% bis 7.08%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:15.000,00 EUR
- Laufzeit:84 Monate
- Effektiver Jahreszins:3,09%
- Gebundener Sollzins:3,05%
- Gesamt:16.677,17EUR
- Monatsrate:198,54EUR
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
Darlehensgeber:
Frankfurter Sparkasse
Darlehensvermittler:
1822direkt
Gesellschaft der Frankfurter Sparkasse mbH
Borsigallee 19
60388 Frankfurt am Main
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Wird im Einzelfall entschieden
- Kreditversicherung:nicht möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
- 1,75%
- bis 4,99%
- effektiver Jahreszins
- 1,74%
- bis 4,88%
- gebundener Sollzins
- 174,14 €
- monatliche Rate
- 10.448,55 €
- Gesamtbetrag
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 2500 EUR bis 100000 EUR
- Laufzeit:von 24 bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 1.75% bis 4.99%
- Gebundener Sollzins:ab 1.74% bis 4.88%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:10.000,00 EUR
- Laufzeit:60 Monate
- Effektiver Jahreszins:3,99%
- Gebundener Sollzins:3,92%
- Gesamt:11.028,27EUR
- Monatsrate:183,80EUR
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Am Ockenheimer Graben 52
55411 Bingen am Rhein
Produktinformationen
- Vorteile:Online-Legitimation und Online-Unterlageneinreichung möglich
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Ratenstundungen sind im Einzelfall möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Ja, 30 Tage
- Videoident möglich:Ja
- 1,75%
- bis 6,99%
- effektiver Jahreszins
- 1,73%
- bis 6,77%
- gebundener Sollzins
- 174,10 €
- monatliche Rate
- 10.445,94 €
- Gesamtbetrag
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 3000 EUR bis 50000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 84 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 1.75% bis 6.99%
- Gebundener Sollzins:ab 1.73% bis 6.77%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:10.000,00 EUR
- Laufzeit:60 Monate
- Effektiver Jahreszins:3,79%
- Gebundener Sollzins:3,72%
- Gesamt:10.974,26EUR
- Monatsrate:182,90EUR
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Vermittlungsgebühr:0,00EUR
Darlehensgeber/-vermittler
DB Privat- und Firmenkundenbank AG
Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126
53113 Bonn
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Einmal pro Laufzeitjahr sind kostenlose Teilrückzahlungen von bis zu 50 Prozent der offenen Kreditsumme möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Stundungen sind im Einzellfall gegen eine Gebühr möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Ja, 30 Tage
- Videoident möglich:Ja
- 1,98%
- bis 7,19%
- effektiver Jahreszins
- 1,96%
- bis 6,96%
- gebundener Sollzins
- 175,10 €
- monatliche Rate
- 10.506,16 €
- Gesamtbetrag
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 2500 EUR bis 50000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 84 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 1.98% bis 7.19%
- Gebundener Sollzins:ab 1.96% bis 6.96%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:5.000,00 EUR
- Laufzeit:84 Monate
- Effektiver Jahreszins:3,79%
- Gebundener Sollzins:3,73%
- Gesamt:5.688,85EUR
- Monatsrate:67,72EUR
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
OYAK ANKER Bank GmbH
Lyoner Straße 38
60528 Frankfurt
Produktinformationen
- Vorteile:Kompetente Betreuung auch in Türkisch
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind bis zu 10 % der Restschuld pro Jahr möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Stundungen sind im Einzellfall nach Rücksprache möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
- 1,99%
- bis 4,59%
- effektiver Jahreszins
- 1,97%
- bis 4,49%
- gebundener Sollzins
- 175,15 €
- monatliche Rate
- 10.508,78 €
- Gesamtbetrag
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 2000 EUR bis 65000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 1.99% bis 5.49%
- Gebundener Sollzins:ab 1.97% bis 5.36%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:5.000,00 EUR
- Laufzeit:24 Monate
- Effektiver Jahreszins:3,59%
- Gebundener Sollzins:3,54%
- Gesamt:5.186,46EUR
- Monatsrate:216,10EUR
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
SKG BANK
Halbergstraße 50
66121 Saarbrücken
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Ratenstundungen sind im Einzelfall möglich, vertraglich aber nicht vorgsehen.
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
- 1,99%
- bis 4,99%
- effektiver Jahreszins
- 1,97%
- bis 4,88%
- gebundener Sollzins
- 175,15 €
- monatliche Rate
- 10.508,78 €
- Gesamtbetrag
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 1000 EUR bis 60000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 96 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 1.99% bis 7.98%
- Gebundener Sollzins:ab 1.97% bis 7.70%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:6.000,00 EUR
- Laufzeit:48 Monate
- Effektiver Jahreszins:4,99%
- Gebundener Sollzins:4,88%
- Gesamt:6.616,79EUR
- Monatsrate:137,85EUR
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
Santander Consumer Bank AG
Santander-Platz 1
41061 Mönchengladbach
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sonderzahlungen sind jederzeit gegen Zahlung eines Engeltes möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Nach Absprache im Einzelfall möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
- 1,99%
- bis 9,99%
- effektiver Jahreszins
- 1,97%
- bis 9,56%
- gebundener Sollzins
- 175,15 €
- monatliche Rate
- 10.508,78 €
- Gesamtbetrag
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 1000 EUR bis 100000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 1.99% bis 10.99%
- Gebundener Sollzins:ab 1.97% bis 10.47%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:4.000,00 EUR
- Laufzeit:60 Monate
- Effektiver Jahreszins:4,99%
- Gebundener Sollzins:4,88%
- Gesamt:4.515,91EUR
- Monatsrate:75,27EUR
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
CreditPlus Bank AG
Augustenstraße 7
70178 Stuttgart
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen einmal im Monat kostenlos möglich. Nach Sondertilgung müssen noch mindestens 4 Raten offen sein
- Ratenstundung möglich:Ja
- Stundungen sind nach Rücksprache einmal pro Jahr möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
- 2,69%
- bis 7,80%
- effektiver Jahreszins
- 2,66%
- bis 7,53%
- gebundener Sollzins
- 178,18 €
- monatliche Rate
- 10.690,80 €
- Gesamtbetrag
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 1000 EUR bis 65000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 96 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 2.69% bis 7.80%
- Gebundener Sollzins:ab 2.66% bis 7.53%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:10.000,00 EUR
- Laufzeit:48 Monate
- Effektiver Jahreszins:3,99%
- Gebundener Sollzins:3,91%
- Gesamt:10.818,63EUR
- Monatsrate:225,39EUR
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
norisbank GmbH
Reuterstr. 122
53129 Bonn
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Bis zu 50 % der Restsumme können einmal pro Jahr kostenfrei zurückgezahlt werden
- Ratenstundung möglich:Ja
- Alle 12 Monate ist eine Ratenpause möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Ja, 30 Tage
- Videoident möglich:Ja
- 2,99%
- bis 6,99%
- effektiver Jahreszins
- 2,95%
- bis 6,78%
- gebundener Sollzins
- 179,46 €
- monatliche Rate
- 10.767,89 €
- Gesamtbetrag
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 1000 EUR bis 50000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 2.99% bis 6.99%
- Gebundener Sollzins:ab 2.95% bis 6.78%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:6.000,00 EUR
- Laufzeit:84 Monate
- Effektiver Jahreszins:3,99%
- Gebundener Sollzins:3,92%
- Gesamt:6.870,53EUR
- Monatsrate:81,79EUR
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
Volkswagen Bank GmbH
Gifhorner Straße 57
38112 Braunschweig
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen müssen mindestens zwei Monatsraten betragen und sind gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Bis zu sechs Monatsraten können gestundet werden
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Nein
- 3,49%
- Festzins
- effektiver Jahreszins
- 3,44%
- Festzins
- gebundener Sollzins
- 181,65 €
- monatliche Rate
- 10.898,93 €
- Gesamtbetrag
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 2500 EUR bis 65000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 3.49% bis 3.99%
- Gebundener Sollzins:ab 3.44% bis 3.92%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:15.000,00 EUR
- Laufzeit:84 Monate
- Effektiver Jahreszins:3,49%
- Gebundener Sollzins:3,44%
- Gesamt:16.899,80EUR
- Monatsrate:201,19EUR
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
Deutsche Kreditbank AG
Taubenstraße 7-9
10117 Berlin
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenfrei möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Nach Absprache im Einzelfall möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
- 3,85%
- bis 9,85%
- effektiver Jahreszins
- 3,78%
- bis 9,43%
- gebundener Sollzins
- 183,17 €
- monatliche Rate
- 10.990,44 €
- Gesamtbetrag
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 5000 EUR bis 50000 EUR
- Laufzeit:von 48 bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 3.85% bis 10.33%
- Gebundener Sollzins:ab 3.78% bis 9.87%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:5.000,00 EUR
- Laufzeit:60 Monate
- Effektiver Jahreszins:5,45%
- Gebundener Sollzins:5,32%
- Gesamt:5.705,46EUR
- Monatsrate:95,09EUR
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
DSL Bank - eine Niederlassung der DB Privat- und Firmenkundenbank AG
Friedrich-Ebert-Allee 114-126
53113 Bonn
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Bis zu 50 Prozent der offenen Kreditsumme kostenloser Sondertilgung möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Eine Ratenstundung kann im Einzelfall vereinbart werden
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
- 3,99%
- Festzins
- effektiver Jahreszins
- 3,92%
- Festzins
- gebundener Sollzins
- 183,80 €
- monatliche Rate
- 11.028,27 €
- Gesamtbetrag
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 5000 EUR bis 50000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 96 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 3.39% bis 3.99%
- Gebundener Sollzins:ab 3.34% bis 3.92%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:5.000,00 EUR
- Laufzeit:96 Monate
- Effektiver Jahreszins:3,99%
- Gebundener Sollzins:3,92%
- Gesamt:5.833,01EUR
- Monatsrate:60,76EUR
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Eine Ratenpause ist für maximal drei Monate möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
Stand der Daten: 06.07.2020
Inhaltsverzeichnis
Ratenkredite bei Verbrauchern beliebt
Wie beliebt Ratenkredite zur Finanzierung von Anschaffungen wie Möbeln, Technik oder einem Auto sind, zeigt die Studie „Konsum- und Kfz-Finanzierung 2016“ der Gesellschaft für Konsumforschung (GfK). Laut dieser Studie nutzt jeder dritte Haushalt in Deutschland Ratenkredite:
Volumen ausstehender Ratenkredite auf Rekordhoch
Das Volumen der ausstehenden Ratenkredite in Deutschland steigt seit 2013 kontinuierlich und erreicht inzwischen neue Rekordstände:
Anzahl neu aufgenommener Ratenkredite steigt
Die Anzahl neu aufgenommener Ratenkredite steigt und nähert sich ihrem Allzeithoch:
Durchschnittliche Kreditsumme steigt
Auch die durchschnittliche Höhe der im jeweiligen Kalenderjahr neu aufgenommenen Ratenkredite steigt:
Bei der Nutzung von Ratenkrediten spielen laut Studie der GfK weder Familienstand noch Einkommen eine Rolle, wie die folgenden Zahlen zeigen:
Nutzung von Ratenkrediten nach Familienstand
- 41 Prozent der Kreditnehmer sind Familien ohne Kinder
- 31 Prozent der Kreditnehmer sind Singles
- 28 Prozent der Kreditnehmer sind Familien mit Kindern
Nutzung von Ratenkrediten nach Einkommen
- 44 Prozent der Kreditnehmer haben ein Haushaltsnettoeinkommen von mehr als 2.500 Euro
- 15 Prozent der Kreditnehmer haben ein Haushaltsnettoeinkommen von mehr als 3.500 Euro
- Nur 22 Prozent der Kreditnehmer haben ein Haushaltsnettoeinkommen von weniger als 1.500 Euro
Wo Ratenkredite abgeschlossen werden
Fast mindestens genauso interessant wie die Frage, wer vorrangig Ratenkredite abschließt, ist die Frage, wo diese abgeschlossen werden. Auch hierauf gibt die Studie „Konsum- und Kfz-Finanzierung 2016“ der Gesellschaft für Konsumforschung (GfK) Antwort. Rund die Hälfte aller Ratenkredite werden bei einer Bank abgeschlossen. Ein weiteres Viertel beim Autohändler und fast ein weiteres Viertel beim Einzel- und Versandhandel:
Wozu Ratenkredite verwendet werden
Zu sehen, wozu Verbraucher ihre Ratenkredite verwenden, ist richtig spannend und aufschlussreich. So hätten auch wie als Redaktion nicht gedacht, dass fast 60 Prozent der Ratenkredite für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens verwendet werden. Als dritthäufigster Verwendungszweck kommt mit Möbeln und Küchen ein Klassiker, direkt gefolgt vom Kauf von Unterhaltungselektronik und Computern. 13 Prozent der Verbraucher nutzen ihren Ratenkredit übrigens zur Umschuldung, also zur Ablösung bestehender Kredite, und ebenso viele zum Ausgleich eines in Anspruch genommenen Dispositionskredits:
Worauf achten beim Vergleich von Ratenkrediten?
Laufzeit
Die meisten Banken und Kreditvermittler bieten Ratenkredite mit 12 bis 84 Monaten Laufzeit an. Im erweiterten Rahmen sind auch Laufzeiten von 6 bis 120 Monaten erhältlich. Kreditmarktplätze wie Auxmoney oder Smava weisen abweichende Laufzeiten aus. Die Laufzeit kann vom Kreditnehmer entweder individuell oder in jährlichen bzw. halbjährlichen Intervallen bestimmt werden. Am Ende der Laufzeit sind Ratenkredite vollständig und getilgt und es verbleibt keine Restschuld.
Kreditsumme
Die Standardangebote der Banken sehen Mindest- und Höchstkreditbeträge vor. Üblich sind Spannen von 1.000 bis 50.000 Euro. Ratenkredite unter 500 Euro werden praktisch nicht angeboten. Das gilt umgekehrt auch für Darlehen über 100.000 Euro. Sofern die entsprechenden Voraussetzungen erfüllt sind finanzieren Banken nach Absprache jedoch auch größere Beträge.
Verzinsung
Der Zinssatz von Ratenkrediten richtet sich nach Bonität und Laufzeit. Je besser die Bonität des Kreditnehmers eingestuft wird, desto niedriger fällt tendenziell der jährliche Zinssatz aus. Je länger die Laufzeit, desto höher ist tendenziell der Zinssatz. Es gibt allerdings auch viele Angebote, bei denen der Zinssatz für alle Laufzeiten identisch ist. Bei immer mehr Krediten gilt auch eine bonitätsunabhängige Verzinsung. Dann erhalten alle Kreditnehmer mit ausreichender Kreditwürdigkeit denselben Zinssatz.
Zinsbindung
Die Zinsbindung bei Ratenkrediten erstreckt sich bis zum Ende der Laufzeit. Dadurch besteht für den Kreditnehmer kein Zinsänderungsrisiko. Die Höhe der Finanzierungskosten steht von Beginn an genauso fest wie die Höhe der monatlichen Raten und das Datum der letzten Rate.
Sondertilgung
Ratenkredite, die nach dem 11.06.2010 aufgenommen wurden, können vom Kreditnehmer jederzeit gekündigt und ganz oder teilweise werden. Banken dürfen in diesem Fall eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese darf dem Gesetz nach 1,0 Prozent des abgelösten Saldos (0,5 Prozent bei einer verbleibenden Restlaufzeit von unter 12 Monaten) nicht überschreiten. Bei vielen Banken fallen zusätzliche Gebühren an, die die Höhe der gesetzlichen Vorfälligkeitsentschädigung erreichen oder überschreiten können.
Verwendungszweck
Ratenkredite sind in der Regel nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Einige Banken bieten Kredite an, mit denen die Ablöse bestehender Verbindlichkeiten bei anderen Banken finanziert wird. Kreditnehmer müssen in diesem Fall ein Ablöseformular unterschreiben und die Bank damit ermächtigen, den Kredit ganz oder teilweise zum Ausgleich eines Saldos bei einem anderen Institut zu nutzen. Solche Beschränkungen sind jedoch die Ausnahme.
Wichtige Fragen
Vorteile gegenüber anderen Kreditarten
Ratenkredite sind leicht verständlich und bieten ein Höchstmaß an Sicherheit im Hinblick auf die Finanzierungskosten. Zudem sind sie flexibel und können schnell beantragt werden. Die Zinssätze liegen deutlich unter denen von Dispositionskrediten und Teilzahlungsfunktionen von Kreditkarten.
Nachteile gegenüber anderen Kreditarten
Wird ein Ratenkredit frühzeitig gekündigt können die Gesamtkosten abhängig von der Kostenstruktur des Darlehens (anfängliche Bearbeitungsgebühr) vergleichsweise hoch ausfallen. Wird ein Ratenkredit in einer Hochzinsphase aufgenommen, können Kreditnehmer nur eingeschränkt von später sinkenden Zinsen profitieren, wenn hohe Kosten für eine vorzeitige Rückzahlung anfallen. Die Zinsen sind deutlich höher als bei (z. B. durch Grundpfandrecht) besicherten Krediten.
Für welche Vorhaben eignet sich ein Ratenkredit?
Ratenkredite eignen sich für Finanzierungen, die mindestens 6 Monate in Anspruch nehmen. Es kann sich dabei um die Umschuldung anderer (teurerer) Kredit ebenso handeln wie um die Finanzierung von Konsumanschaffungen oder notwendiger Reparaturen etc. Auch Autofinanzierungen sind mit einem Ratenkredit ohne Abtretung des Fahrzeugs möglich.
Für wen eignet sich ein Ratenkredit?
Die Aufnahme eines Ratenkredits ist sinnvoll, wenn Finanzierungsbedarf besteht und sich dieser nicht durch Eigenkapital oder günstigere Darlehen abdecken lässt. Auch im Rahmen einer privaten Finanzoptimierung kommen Ratenkredite in Betracht. Praktisch alle Banken vergeben Ratenkredite an Beamte und Angestellte. Auch Rentner und Selbständige sowie Freiberufler können Kredite aufnehmen, wenn auch nicht bei allen Banken. Voraussetzung ist immer eine einwandfreie Zahlungshistorie. Zudem ist ein Einkommensnachweis erforderlich.
Wichtige Kriterien beim Ratenkredit-Vergleich
Das wichtigste Vergleichskriterium bei Ratenkrediten ist der effektive Jahreszins, indem gemäß Preisangabenverordnung neben dem gebundenen Sollzins auch alle Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren sowie sonstige Entgelte enthalten sein müssen. Grundsätzlich gilt deshalb: Je niedriger der Effektivzinssatz, desto günstiger das Darlehen.
Da im Fall einer vorzeitigen Kündigung anfänglich berechnete Bearbeitungsgebühren verloren sind, sollte beim Vergleich auf ein niedriges Entgelt geachtet werden. Viele Kredite werden ohne Bearbeitungsgebühr vergeben. Wichtig sind darüber hinaus die Kosten, die bei Sonderzahlungen bzw. vorzeitiger Tilgung anfallen. Auch hier gilt: Je weniger, desto besser. Welche Banken die besten Zinsen für Ratenkredite haben, zeigen Ihnen unser Kreditvergleich und unser Kreditrechner weiter oben auf dieser Seite.
Wichtig beim Kreditantrag
Banken verkaufen Kreditnehmern gerne so genannte Restschuldversicherungen mit. Diese Policen zahlen die Kreditraten, wenn der Darlehensnehmer z.B. arbeitslos wird oder verstirbt. In den Versicherungsbedingungen finden sich jedoch sehr viele Ausschlussklauseln. Da sich die tatsächlichen Finanzierungskosten mit dem Abschluss einer Restschuldversicherung verdoppeln, sollte auf die Policen verzichtet werden. Im Kreditantrag muss die entsprechende Passage bei vielen Banken durchgestrichen werden, um den Abschluss zu verhindern. Bei Online-Anträgen sollte die oft voreingestellte Auswahl deaktiviert werden.
Ratenkredit beantragen
Kreditanträge können je nach Bank online, per Telefon, in der Filiale oder bei einem mobilen Berater gestellt werden. Oft sind auch mehrere oder alle dieser Antragswege möglich. Bei Online-Anträgen stellen Banken oft eine Sofortentscheidung auf Basis der Antragsdaten zur Verfügung. Danach folgt entweder der Gang zur Post, wenn die Bank nur das Postident-Verfahren anbietet,